В АРРФР рассказали об ужесточении мер в отношении МФО и коллекторов

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка рассказали о работе по ужесточению регулирования деятельности микрофинансовых организаций и коллекторских агентств в Казахстане.

Ранее минимальный размер уставного капитала увеличен со ₸100 млн до ₸200 млн, внедрены требования по расчету риск-взвешенных активов при определении достаточности капитала, а также введен норматив максимального уровня неработающих микрокредитов (NPL 90+), который первоначально был установлен на уровне 20 %, а впоследствии ужесточен до 10 %.

Также существенно пересмотрены требования к предоставлению микрокредитов. Исключен особый порядок регулирования микрокредитов «до зарплаты» (PDL) и распространены единые ограничения по годовой эффективной ставке вознаграждения — не более 179 % годовых и 0,3 % в день вместо ранее действовавшего ограничения в размере 1 % в день. Введено понятие потребительского микрокредита с установлением его максимального размера, запрещено предоставление беззалоговых кредитов сроком свыше пяти лет, введены дополнительные ограничения на дистанционную выдачу онлайн-микрокредитов, включая обязательный 24-часовой период охлаждения после заключения договора.

Поэтапно введены ограничения на предоставление новых микрокредитов гражданам, имеющим просроченную задолженность по банковским займам либо микрокредитам МФО, а также заемщикам, которым задолженность была прощена в течение последних трех лет. Кроме того, в целях исключения массовой передачи проблемной задолженности коллекторским агентствам введен и впоследствии продлен до 1 мая 2027 года мораторий на уступку задолженности физических лиц.

Что касается коллекторских агентств, то усилены квалификационные требования к деловой репутации руководителей, введен запрет на аффилированность коллекторских агентств с финансовыми организациями и другими коллекторскими агентствами, запрещено совмещение деятельности работников одновременно в нескольких коллекторских агентствах, а также расширены основания для исключения организаций из реестра.

Для предотвращения конфликта интересов установлен запрет на взаимодействие коллекторских агентств с нотариусами и частными судебными исполнителями, являющимися их аффилированными лицами. Одновременно введена обязанность коллекторских агентств проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным требованиям физических лиц до применения мер взыскания.

В целях повышения ответственности участников рынка в два раза увеличены размеры административных штрафов, а также введена персональная административная и уголовная ответственность работников коллекторских агентств за злоупотребление и превышение своих полномочий.

По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, на 1 июня 2026 года в Казахстане действовало 211 микрофинансовых организаций и 205 коллекторских агентств.

С 2023 года ведомство провело 824 проверки, применило 310 мер надзорного реагирования, наложило 2 010 административных штрафов на общую сумму ₸693,4 млн. За систематические нарушения законодательства отозваны лицензии 99 микрофинансовых организаций, приостановлено действие лицензий 29 МФО и исключены из реестра 47 коллекторских агентств.

Наиболее распространенными нарушениями остаются предоставление микрокредитов без соблюдения требований по расчету коэффициента долговой нагрузки либо с превышением установленного значения КДН, нарушение ограничений по размеру ГЭСВ, выдача микрокредитов при наличии законодательных ограничений, представление недостоверной отчетности и сведений в кредитные бюро, а также нарушение установленного порядка взаимодействия с должниками.

К тому же по итогам 2025 года МФО и коллекторскими агентствами полностью или частично списаны основной долг, вознаграждение, штрафы и пени 33,9 тысяч заемщиков, реструктурирована задолженность 722 тысяч заемщиков.