Порядок ареста банковских счетов должников предлагает пересмотреть НБРК

Национальный банк Казахстана предлагает пересмотреть порядок ареста банковских счетов должников и принудительного списания средств. В частности, речь идёт о случаях, когда судебные исполнители одновременно накладывают арест на счета гражданина в нескольких банках, в результате чего блокируются суммы, многократно превышающие фактическую задолженность.

Такая позиция изложена в ответе НБРК на предложения депутатов Курултая о законодательном закреплении обязанности банков сохранять на счетах должников минимальную сумму, необходимую для жизни, с автоматизацией этой процедуры.

Как пояснили в НБРК, действующее законодательство предусматривает два инструмента списания средств с банковских счетов физических лиц. Первый — платёжное требование банка при взыскании просроченного кредита с согласия клиента, предусмотренного кредитным договором. Второй — инкассовое распоряжение органов исполнительного производства на основании решений судов или налоговых органов.

При взыскании задолженности непосредственно банками уже действуют ограничения. Размер списания по платёжному требованию не может превышать 50 % имеющихся или поступающих на счёт средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Кроме того, ежемесячно на счёте клиента должна сохраняться сумма в размере двух прожиточных минимумов — в 2026 году это ₸101 702.

Однако при исполнении инкассовых распоряжений судебных исполнителей действует иной механизм. Законодательство предусматривает сохранение за должником не менее 50 % заработной платы или другого дохода. При этом сохраняемая сумма должна быть не ниже прожиточного минимума. Исключения предусмотрены для взыскания алиментов и возмещения вреда, причинённого здоровью, а также смертью кормильца.

При этом обязанность соблюдать ограничения на удержания из доходов возложена на судебных исполнителей, а не на банки. Действующее законодательство не предусматривает отдельного механизма сохранения прожиточного минимума непосредственно на банковском счёте при исполнении инкассового распоряжения. Банк обязан исполнить его на указанную сумму за счёт имеющихся на счёте средств или последующих поступлений.

Отдельная проблема связана с арестом банковских счетов. В отличие от списания, арест предполагает блокировку средств без их непосредственного изъятия. Как отмечает НБРК, на практике судебные исполнители могут одновременно накладывать арест на все счета должника в разных банках на полную сумму задолженности. В результате совокупный объём заблокированных средств может многократно превышать фактический долг.

Напомним, что проблема избыточной блокировки банковских счетов поднималась ранее. В Послании от 2 сентября 2024 года президент Касым-Жомарт Токаев поручил пересмотреть подход к ограничениям при взыскании налоговой задолженности, чтобы блокировалась только сумма долга, а не весь банковский счёт. В июне 2025 года депутаты вновь обратили внимание на проблему полной блокировки счетов, отметив отсутствие заметных изменений в исполнительном производстве.

Для решения этих проблем Национальный банк предлагает два законодательных изменения.

Первое — закрепить порядок исполнения инкассовых распоряжений судебных исполнителей с учётом сохранения на банковском счёте должника суммы прожиточного минимума.

Второе — упорядочить механизм ареста нескольких счетов одного должника. Предлагается законодательно предусмотреть порядок, при котором сумма ареста может быть обеспечена на одном из счетов, а банки получат право возвращать постановления судебных исполнителей об аресте остальных счетов.

Для реализации этих предложений потребуется внести изменения в законы «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей» и «О платежах и платёжных системах». Национальный банк уже направил соответствующие предложения в министерство юстиции и выразил готовность участвовать в разработке необходимых поправок совместно с заинтересованными государственными органами.