Регулятор вводит новые требования для охлаждения розничного кредитования

Национальный Банк намерен с 1 января 2027 года установить предельное значение коэффициента долга к доходу заёмщика (КДД). Соответствующие изменения разработаны в рамках постановления правления НБРК «Об установлении макропруденциальных нормативов и лимитов, их нормативных значений и методики расчетов» и представлены на публичное обсуждение.

КДД в регуляторной практике появился в августе 2024 года и до настоящего времени находится в мониторинговом периоде. Данный показатель представляет собой отношение совокупной задолженности заёмщика по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая планируемый новый заём, к его годовому доходу. Инструмент нужен для оценки способности заёмщика своевременно обслуживать свои обязательства. Высокое значение КДД свидетельствует о повышенной долговой нагрузке и росте вероятности неплатёжеспособности заёмщика. Как и действующий коэффициент долговой нагрузки заемщика (КДН), КДД рассчитывается до принятия решения о выдаче займа.

Согласно проекту изменений, с 1 января 2027 года предлагается установить предельный уровень КДД по совокупной задолженности заёмщика на уровне 8 годовых доходов. При этом, учитывая признаки охлаждения в сегменте кредитования населения, регулятор продолжит мониторинг показателя КДД в разрезе отдельных видов займов, включая автокредитование, ипотечные жилищные займы и беззалоговые потребительские займы, без установления для них дифференцированных предельных значений.

В случае нарастания рисков в сегменте розничного кредитования Национальный Банк оставляет за собой право установить дифференцированные предельные значения КДД по видам займов, а также изменить общий уровень КДД с учётом обеспечения баланса между доступностью кредитов и рисками финансовой стабильности.

Пересмотр требований по расчёту, а также предельному значению действующего КДН в настоящее время не планируется.