Какие изменения на рынке страхования Казахстана ожидаются в 2026 году

Агентство по развитию и регулированию финансового рынка приступило к разработке Программы развития страхового рынка до 2030 года и нового закона «О страховой деятельности».

В рамках Программы развития страхового рынка до 2030 года планируется акцентировать внимание на следующих аспектах:

• совершенствование и систематизация страхового законодательства. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка планирует провести комплексную ревизию действующих требований законодательства с целью актуализации нормативной базы, устранения избыточных и дублирующих норм, а также формирования единого, системного и стратегически выверенного принципа регулирования страхового рынка;
• расширение и оптимизация обязательных и вмененных видов страхования с учетом международного опыта, а также рассмотрение вопроса о переводе отдельных обязательных классов во вмененные для повышения гибкости условий страховой защиты;
• модернизация инфраструктуры страхового рынка и подходов к лицензированию. Основные изменения будут направлены на привлечение новых участников рынка и расширение полномочий действующих субъектов, в частности на совершенствование регулирования Фонда гарантирования страховых выплат, деятельности независимых актуариев и страховых посредников. Дополнительно, в целях повышения прозрачности и конкурентоспособности страхового рынка, АРРФР планирует оптимизацию процедур лицензирования страховой деятельности, включая пересмотр перечня необходимых документов и процедур, устранение дублирующих и избыточных требований, а также сокращение сроков их рассмотрения;
• внедрение риск-ориентированных механизмов при формировании страховых тарифов. Планируется формирование страховых тарифов с учетом частоты и тяжести страховых случаев, анализа поведения страхователей и региональных особенностей страхования. Дополнительно предусматривается рассмотрение вопроса об использовании страховщиками собственных скоринговых моделей, основанных на данных из Единой страховой базы данных и иных государственных баз данных;
• ускорение цифровой трансформации отрасли и расширение использования данных. Планируется дальнейшее развитие цифровизации обязательных и добровольных классов страхования, а также расширение применения маркет-плейсов для продажи страховых услуг;
• развитие накопительного страхования и социально ориентированных страховых продуктов. Целью нововведений является повышение привлекательности накопительного страхования и создание стимулов для его использования населением как инструмента долгосрочного накопления средств наряду с банковскими депозитами. Для этого будут внедряться прозрачные и стандартизированные инвестиционные страховые продукты, развиваться финансовое консультирование и современные каналы продаж.

Обязательное страхование жилищ

Также Агентство по регулированию и развитию финансового рынка разработает проект закона об обязательном введении жилищ от рисков стихийных бедствий. В рамках законопроекта ожидается внедрение многоуровневой модели финансирования рисков, которая включает в себя бюджетное финансирование, внешнее финансирование (условные займы и кредитные линии международных организаций) и страхование жилого имущества граждан.

«Введение обязательного страхования предполагается поэтапно: первоначально в качестве пилота в 3-х областях (Жамбылской области, городах Алматы и Шымкент) с последующим распространением на все 16 рисковых региона по данным Министерства по чрезвычайным ситуациям Республики Казахстан. Для уплаты собственниками жилищ обязательных взносов и начала выплат предполагается предусмотреть трехлетний отлагательный период», — говорится в отчете Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Помимо обязательного страхования жилищ, законопроект предусматривает покрытие страхованием рисков землетрясений, наводнений, паводков и лесных пожаров, установление обязательного страхового взноса сопоставимого по сумме с налогом на недвижимость в пределах от ₸2 тысяч до ₸20 тысяч, осуществление выплат пострадавшим в 500-кратном размере от суммы взноса при наступлении стихийных бедствий, а также включение покрытия катастрофических рисков в каждый договор добровольного страхования недвижимости.

Автострахование

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка планирует пересмотреть методологию расчета страховых тарифов ОГПО. Предполагается переход к более рискориентированному подходу, предусматривающему дифференциацию страховых тарифов в зависимости от частоты и тяжести страховых случаев, индивидуальных характеристик страхователей и транспортных средств, а также региональных особенностей аварийности.

Также рассматривается вопрос о расширении полномочий страховых организаций в части проведения скоринга автовладельцев на основании информации, имеющейся в ЕСБД. Использование скоринговых моделей позволит более точно оценивать риск каждого страхователя, стимулировать добросовестное поведение участников дорожного движения, а также ограничить перекрестное субсидирование между высоко- и низкорисковыми категориями автовладельцев.

Одновременно с пересмотром методологии расчета страховых тарифов будет проработан вопрос создания цифрового решения в формате «единого окна», через которое физические и юридические лица смогут заключать договоры ОГПО ВТС с любой страховой организацией, имеющей соответствующую лицензию.

«Реализация механизма «единого окна» позволит обеспечить равный доступ граждан к заключению договоров ОГПО ВТС, вне зависимости от географии и страховой истории, повысить прозрачность и контролируемость процесса заключения договоров и снизит риски селекции убыточных страхователей со стороны страховщиков», — заявляют в АРРФР.

Также в рамках рабочей группы по рассмотрению проекта закона по вопросам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев, перевозчиков транспортных средств перед пассажирами, инициированного депутатами Мажилиса, будут проведены актуарные расчеты влияния на страховые тарифы поэтапного повышения предельных размеров страховых выплат по ОГПО ВТС.

Обязательное страхование туристов

В рамках развития системы обязательного страхования туристов планируется пересмотр страховых программ с увеличением лимита покрытия до не менее $30 тысяч (или эквивалента в евро) и расширением перечня стран, на которые распространяется страховое покрытие.

Необходимость внесения этих изменений обусловлена существенным ростом стоимости медицинских услуг и лекарственных средств за рубежом, а также значительными различиями в уровне цен между странами пребывания.

Действующие ранее лимиты ($10 тысяч), в ряде случаев не обеспечивали адекватное покрытие расходов при наступлении страховых случаев, создавая риск неполной финансовой защиты граждан.

В АРРФР считают, что пересмотр лимитов позволит обеспечить более полную финансовую защиту граждан при страховых случаях за рубежом, снизить риски непокрытия расходов на медицинскую помощь и адаптировать страховые программы к реальной стоимости медицинских услуг и лекарственных средств в различных странах.