«Исламские окна» в Казахстане — в АРРФР прокомментировали запуск механизма

Одним из нововведений проекта закона «О банках и банковской деятельности» является внедрение механизма «исламских окон». По словам заместителя председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Даурена Салимбаева, новый формат позволит банкам предлагать услуги исламского финансирование на базе уже существующей инфраструктуры, что существенно снижает барьеры для входа на рынок, стимулирует появление новых игроков и ускоряет масштабирование отрасли.

Он объяснил, что инициатива направлена на расширение возможностей банковского сектора и усиление конкуренции. Она решает сразу две ключевые задачи: способствует привлечению инвестиций, включая международные финансовые институты с опытом в исламском финансировании, а также обеспечивает более широкий доступ населения и бизнеса к исламским финансовым продуктам.

«Регулирование деятельности «исламских окон» в Казахстане будет базироваться на тех же принципах, что и регулирование исламских банков, и охватывать аналогичный перечень разрешенных операций. Ключевыми элементами станут организационная обособленность, раздельный финансовый учет, обязательная отчетность и наличие квалифицированного персонала. Это обеспечит прозрачность, доверие и предсказуемость регулирования», — заявил Даурен Салимбаев.

Он отметил, что «исламские окна» будут функционировать как отдельное бизнес-направление в рамках действующей банковской лицензии. Такой формат позволит банкам расширить линейку услуг без необходимости создавать отдельные структуры.

Банкам потребуется адаптировать системы учета, управления рисками, внутреннего контроля и корпоративного управления. Активы и обязательства «исламского окна» будут учитываться отдельно от традиционных операций, а совместный учет расходов будет возможен лишь при условии их четкого распределения.

Формы регуляторной отчетности будут дополнены с учетом специфики исламского финансирования, а персонал, задействованный в предоставлении таких услуг, должен будет обладать специальными знаниями. Допускается использование общих сервисных подразделений при условии соблюдения квалификационных требований.

«На первом этапе банки с «исламским окном» будут работать в рамках действующих пруденциальных нормативов, а в дальнейшем по мере роста и развития сегмента возможен переход к специализированным показателям оценки достаточности капитала и ликвидности», — заявил спикер.

Он добавил, что особое внимание агентство уделит управлению новым для казахстанского банковского сектора риском — риском несоответствия принципам исламского финансирования, который может повлечь не только финансовые потери, но и значительные репутационные издержки.