В Казахстане снизили коэффициенты риск-взвешивания для кредитования экономики

В 2024 году Агентство по регулированию и развитию финансового рынка ввело ряд изменений в правила кредитования бизнеса для стимулирования финансирования реального сектора экономики.

В агентстве считают, что ключевым фактором расширения банковского кредитования является наличие у банков достаточного объема капитала и ликвидности. Поэтому до 1 января 2026 года коэффициенты риск-взвешивания по займам субъектам МСБ понижены с 75 % до 50 %, по синдицированным займам — с 100 % до 50 %, а также понижены до 0,9 (базельский стандарт — 1) значения коэффициентов покрытия ликвидности и нетто стабильного фондирования (NSFR).

«Смягчены требования к порядку расчета коэффициентов ликвидности (LCR, NSFR). Так, в части расчета LCR снижены коэффициенты оттока по вкладам нефинансовых организаций с 40 % до 20 %, по обязательствам, привлеченным в рамках государственных программ до 0 %. При расчете NSFR повышен коэффициент доступного стабильного фондирования до 50 % по вкладам нефинансовых организаций с возможностью безусловного досрочного изъятия», — заявили в агентстве.

К тому же, теперь к критериям вынужденной реструктуризации не относятся случаи предоставления отсрочки или продления льготного периода на срок более 60 дней, не приводящие к снижению NPV в результате данной реструктуризации более чем на 10 %.

«Также смягчены требования к процедурам оценки кредитного риска, в том числе требования к проведению осмотра залога в рамках принятия залога и выдачи займа, обеспечению объективности оценки стоимости залогового обеспечения со стороны независимых оценщиков. Принятые Агентством пруденциальные меры будут способствовать дальнейшему расширению кредитования реального сектора экономики в условиях сохранения геополитических рисков», — говорится в сообщении АРРФР.

Ранее президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев заявил о необходимости расширения кредитования реального сектора экономики. Сейчас этим занимаются лишь несколько банков второго уровня, многие сконцентрировались на выдаче потребительских займов населению. Поэтому необходимо стимулировать БВУ к кредитованию бизнеса, а также привлечь в страну несколько иностранных банка.

К тому же, по итогам анализа кредитного портфеля 11 крупнейших банков Казахстана, выяснилось, что основная часть задолженности приходится на беззалоговые потребительские займы (₸9 трлн), а также на портфели займов для крупного (₸4,4 трлн), малого бизнеса (₸3,4 трлн) и инвестиционные проекты (₸3,1 трлн).