В Казахстане появятся новые виды пенсионного аннуитета

В рамках Программы развития страхового рынка до 2030 года, в Казахстане появятся новые варианты пенсионного аннуитета.

В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка заявили, что гарантированный пенсионный аннуитет останется базовым продуктом. К тому же он будет более гибким за счет различных вариантов увеличения пенсионных выплат.

Также ожидается появление инвестиционно-связанного (unit-linked) и гибридного аннуитетов. Первый позволит сочетать пенсионную защиту с возможностью получать инвестиционный доход. Результат будет зависеть от доходности выбранного инвестиционного портфеля или рыночного индекса. В дальнейшем накопления могут быть переведены в гарантированный пенсионный аннуитет с пожизненными выплатами.

В гибридном аннуитете средства сразу будут разделены на 2 части: одна обеспечит гарантированные пожизненные выплаты, а другая будет инвестироваться для получения дополнительного дохода. Таким образом, гражданин сможет одновременно получать гарантированную пенсию и участвовать в инвестиционном доходе.

«Для упрощения выбора планируется создать единый цифровой сервис пенсионного планирования. С его помощью граждане смогут сравнивать пенсионные продукты, рассчитывать возможный размер будущих выплат, выбирать подходящий вариант и получать персональный пенсионный план», — говорится в сообщении АРРФР.

По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, на начало 2026 года общее количество действующих договоров пенсионного аннуитета составило 164 294 на сумму страховых премий около ₸1,2 трлн, из них 53 826 договоров отложенного пенсионного аннуитета на сумму ₸ 429,4 млрд, 275 договоров совместного пенсионного аннуитета на сумму ₸ 5,6 млрд.

Обязательное страхование

В рамках программы планируется перейти к единой модели обязательного страхования. В АРРФР отметили, что основные правила и гарантии страховой защиты будут закреплены непосредственно в законе, а параметры, зависящие от экономической ситуации и изменения рисков, будут регулироваться на уровне подзаконных актов и условий договора.

«Изменится подход к определению стоимости страхования. Для обязательных видов страхования предлагается внедрить риск-ориентированное тарифообразование. Страховые компании смогут определять стоимость полиса с учетом индивидуального уровня риска клиента в пределах установленного регулятором тарифного коридора. Тарифные коридоры будут рассчитываться и регулярно пересматриваться на основе независимой актуарной оценки Центрального Актуария», — говорится в сообщении АРРФР.

К примеру, у обязательного автострахования стоимость полиса будет больше учитывать индивидуальный риск водителя. Страховщики смогут рассчитывать страховую премию с учетом собственной системы скоринга водителей, используя информацию Единой страховой базы данных и государственных баз данных. В частности, будут учитываться история убытков, стиль вождения, нарушения правил дорожного движения, характеристики водителя (стаж вождения и возраст) и автомобиля (пробег, режим эксплуатации, регион использования).

Скоринговые модели будут проходить предварительное тестирование и регулярную проверку, методология оценки водителей должна быть задокументирована и основана только на факторах, связанных со страховым риском. Страховщики будут обязаны раскрывать клиентам основные факторы, повлиявшие на стоимость полиса, и предоставлять возможность оспорить и пересмотреть результаты оценки риска.

Переход к новой системе будет поэтапным. На первом этапе влияние скоринга на стоимость полиса будет ограничено пределами 20 % от действующего тарифа. Это позволит протестировать новые модели и накопить необходимую статистику. После подтверждения их объективности планируется перейти к единому тарифному коридору, в пределах которого страховщики смогут самостоятельно определять стоимость полиса.

Одновременно систему планируется постепенно расширять за счет новых видов страховой защиты. На первом этапе предлагается ввести обязательное страхование жилья от землетрясений, наводнений (паводков) и природных лесных пожаров. Для владельцев жилья это означает появление заранее предусмотренного механизма финансовой поддержки в случае серьезного повреждения или утраты дома, или квартиры. При наступлении страхового случая гражданин сможет рассчитывать на страховую выплату и не будет вынужден полностью покрывать расходы на восстановление только за счет собственных средств или рассчитывать исключительно на помощь государства.

Также рассматривается возможность введения обязательного медицинского страхования для иностранных туристов, прибывающих в Казахстан. Предполагается, что полис будет покрывать экстренную и неотложную медицинскую помощь, медицинскую транспортировку и репатриацию. Наличие страховки планируется подтверждать в цифровом формате через взаимодействие страховых и государственных информационных систем, что позволит сократить количество бумажных документов и упростить проверку полиса.

Фонд гарантирования страховых выплат

Также программа предусматривает переход Фонда гарантирования страховых выплат на расширенную выплатную модель. Теперь если у страховой организации появятся признаки финансовой неустойчивости фонд сможет подключиться к процессу урегулирования еще до отзыва лицензии. Это позволит заранее оценить возможные риски, подготовить механизм передачи страхового портфеля новому страховщику и минимизировать последствия для страхователей.

Для этого фонд получит доступ к информации о гарантируемом страховом портфеле и сможет проводить мониторинг финансового состояния участников системы гарантирования. На основе этих данных будут оцениваться объем обязательств, потребность в финансировании и разрабатываться сценарии передачи страхового портфеля. Одновременно планируется внедрить риск-ориентированный подход к формированию обязательных взносов: чем выше риск страховой организации, тем выше размер ее взносов.

Изменения затронут и финансовую модель системы гарантирования. В случае передачи страхового портфеля новому страховщику фонд будет покрывать подтвержденный дефицит между активами и обязательствами ликвидируемой страховой организации, если ее собственных активов окажется недостаточно. Кроме того, фонд получит дополнительные полномочия при ликвидации страховщиков, включая организацию независимой актуарной оценки передаваемого страхового портфеля и определение по согласованию с регулятором страховой организации, принимающей обязательства ликвидируемой компании.