Пороги ставок и лимиты по займам: АРРФР ввело новые ограничения

Фото: pixabay.com

Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Национальным Банком установлены предельные размеров годовой эффективной ставки вознаграждения по банковским займам. Утверждены такие значения:

• по беззалоговым банковским займам ГЭСВ снижена с 56 % до 46 %;
• по залоговым банковским займам ГЭСВ снижена с 40 % до 35 %;
• по ипотечным жилищным займам ГЭСВ — 25 %;
• по микрокредитам МФО ГЭСВ снижена с 56 % до 46 %.

Кроме того, по микрокредитам, выдаваемым на срок до 45 дней, ужесточены ограничения по ставкам вознаграждения: дневная номинальная ставка снижена с 1 % до 0,3 %, а также введена предельная ГЭСВ — не более 179 %. В качестве дополнительной меры ограничения долговой нагрузки заёмщиков предельная сумма таких микрокредитов снижена с 50 МРП (₸184 600) до 45 МРП (₸166 140).

Также постановлением АРРФР установлены максимальные размеры сумм потребительского банковского займа и потребительского микрокредита:

• по беззалоговым банковским займам — 2 200 МРП (₸8 122 400);
• по банковским займам, обеспеченным залогом — без ограничений;
• по беззалоговым микрокредитам — 1 100 МРП (₸4 061 200);
• по микрокредитам, обеспеченным залогом — в пределах сумм, установленных Законом Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности»: предоставляемых ломбардами — до 8 000 МРП (₸29 536 000), микрофинансовыми организациями — до 20 000 МРП (₸73 840 000).

Как отмечают в АРРФР, эти новшества «позволят ограничить выдачу беззалоговых потребительских займов на крупные суммы, что будет способствовать снижению долговой нагрузки и закредитованности населения».

Отдельным постановлением АРРФР расширен состав пруденциальных нормативов банков и микрофинансовых организаций за счёт нового пруденциального норматива — коэффициента долга к доходу заёмщика. Этот коэффициент рассчитывается как отношение общей задолженности по всем кредитам к годовому доходу заёмщика, что позволит ограничить совокупную задолженность по всем кредитам в зависимости от годового дохода заёмщика. Он будет использоваться в дополнение к существующему коэффициенту долговой нагрузки заёмщика, который ограничивает периодические платежи на уровне 50 % от ежемесячного дохода заемщика.

На первом этапе Агентство будет вести мониторинг фактических значений коэффициента долга к доходу заёмщика на основе информации банков и микрофинансовых организаций. На втором этапе (в 2025 году) будет установлено нормативное значение коэффициента.

Новый норматив также направлен на ограничение чрезмерного роста долговой нагрузки граждан и призван не допустить выдачу кредитов, которые многократно превышают доходы заёмщиков.